Sie gehört nebst der privaten Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Versicherungen: die Berufsunfähigkeitsversicherung. Gerade seit dem Jahre 2001 hat sie an großer Bedeutung gewonnen – denn dank einer Gesetzesänderung sind Versorgungslücken bei einer Erwerbsunfähigkeit zu befürchten, zumindest nach 1961 Geborene betreffend. Anders ausgedrückt ist vom Staat eine nur minimale Rente bei eintretender Erwerbsunfähigkeit zu erwarten – eine, die kaum ausreicht, um den Lebensstandard aufrecht zu erhalten. So kann eine Erwerbsunfähigkeit nicht nur körperliche und emotionale Belastungen mit sich ziehen, sondern auch mit großen finanziellen Einbußen verbunden sein. Es entsteht eine finanzielle Lücke, die die Berufsunfähigkeitsversicherung schließen möchte.

Definition Berufsunfähigkeit

Elementar für die Erbringung von Leistungen ist die Definition von Berufsunfähigkeit, im Sinne der Versicherungswirtschaft. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird relevant, wenn der Versicherte zu mindestens 50%, voraussichtlich dauerhaft und in Folge einer Krankheit, einer Körperverletzung oder eines Kräfteverfalls seinem Beruf nicht mehr nachkommen kann. Und auch nicht in einem Beruf, der seinen Kenntnissen und Erfahrungen entspricht. Tritt diese Situation ein, so erhält der Versicherte eine Berufsunfähigkeitsrente – und ggf. weitere Leistungen, die in der Berufsunfähigkeitsversicherung definiert sind.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Gegensatz zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente wird die Berufsunfähigkeitsrente nicht lebenslang ausgezahlt, sondern lediglich bis zum Ende der Berufsunfähigkeit – also bis zum Zeitpunkt des Eintritts in die Altersrente. Doch nicht nur das Zahlen einer Berufsunfähigkeitsrente zählt zu den Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherer haben ein Interesse daran, den Versicherten wieder in das Berufsleben einzugliedern – und so gehören die Einrichtung eines behindertengerechten Arbeitsplatzes oder auch Rehabilitationsmaßnahmen zu den Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Angebote und Beiträge

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird als eigenständige Versicherung angeboten. Beliebt auch die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer Überschusskapitalbildung auf Fondsbasis abzuschließen, und die Möglichkeit des Vermögensaufbaus mit der Berufsunfähigkeitsversicherung zu verbinden. Generell kann man nicht pauschal sagen, wie hoch die Beiträge ausfallen. Denn diese werden für jeden Versicherten individuell berechnet, und sie hängen primär von den Faktoren Beruf, Alter und Vorerkrankungen ab. So empfiehlt es sich, bereits in jungen Jahren eine Versicherung in Betracht zu ziehen, um sich langfristig günstige Beiträge zu sichern. Ein wichtiger Faktor ist nicht nur die Gesundheit, sondern insbesondere auch der Beruf. So zahlt ein Büroangestellter weitaus geringere Versicherungsprämien als der Maurer. Die Versicherer stufen den Beruf gemäß dem Risiko in eine entsprechende Stufe ein, und berechnen anhand dieser die Höhe der Beiträge. Natürlich ist auch die Höhe der gewünschten Leistungen relevant für die Höhe der Beiträge – wie hoch die spätere Berufsunfähigkeitsrente ausfallen soll. Auch sollte auf Details wie die Dauer der Vertragslaufzeit, oder auf eine eventuell erneute Gesundheitsprüfung genau achten. Wer hier einen Fehler beim Vertragsabschluss macht, der hat im Notfall vielleicht nicht den Versicherungsschutz, wie er es sich vorgestellt hat. So empfiehlt es sich gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, auf eine Fachberatung zurück zu greifen und auch sich selbst mit dem Thema intensiver auseinander zu setzen.